來源：北京商報 
2024-08-16 來源：北京商報記者 岳品瑜 董晗萱
7月31日，人民銀行北京市分行舉行2024年第三季度新聞發(fā)布會，圍繞2024年上半年北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、做好金融“五篇大文章”、優(yōu)化貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)政策舉措、推進(jìn)跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)等工作介紹政策落實(shí)情況和工作成效。上半年人民幣貸款月均增速11.6%，金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供的融資達(dá)8000億元以上，人民銀行北京市分行向“五篇大文章”領(lǐng)域發(fā)放政策性資金643億元……在這份上半年金融答卷上，北京成績斐然。
盤活存量貸款
數(shù)據(jù)顯示，6月末，北京市人民幣各項(xiàng)貸款余額同比增長7.9%，上半年月均增速11.6%，新增人民幣貸款3927.1億元。如果從表內(nèi)外、直接融資、間接融資多個角度綜合考量金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，上半年金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供的融資達(dá)8000億元以上，高于去年同期。
值得一提的是，在人民銀行北京市分行調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹看來，上半年，北京市金融機(jī)構(gòu)在保持信貸總量穩(wěn)定增長的同時，更加注重盤活存量貸款，提高資金使用效率，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持更實(shí)、效率更高。
從貸款主體看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在金融體系中持續(xù)獲得穩(wěn)定資金來源。6月末，企（事）業(yè)單位中長期貸款同比增長10.4%，上半年新增2763.9億元，是企（事）業(yè)單位貸款增長的主要力量；短期貸款新增1042.1億元。個人經(jīng)營性貸款和除住房外的個人消費(fèi)貸款分別增加304.9億元、275.7億元。
更具體到重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)，6月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長18.3%，其中高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長25.6%；綠色貸款同比增長17.6%；普惠小微貸款余額同比增長17.0%，這些領(lǐng)域貸款增速均高于同期各項(xiàng)貸款增速。普惠小微有貸戶數(shù)為121.3萬戶，比3月末多6.1萬戶。
此外，6月末，房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款同比增長7.4%，上半年累計增加484.8億元。不含房地產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)中長期貸款增加較多，6月末同比增長11.1%，上半年新增1438.6億元，占全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款增量的四成以上。
“金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上半年北京地區(qū)信貸總量平穩(wěn)增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)效不斷提升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，為首都經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好和高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。”周丹評價道。
而信貸的優(yōu)化同樣體現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的下降。6月，北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)一般貸款加權(quán)平均利率為3.63%，同比下降10個基點(diǎn)，比上月下降38個基點(diǎn)，其中，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率為3.83%，同比下降13個基點(diǎn)，比上月下降18個基點(diǎn)。
重點(diǎn)發(fā)力科技金融
作為“五篇大文章”之首，科技金融是北京2024年上半年重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域，取得顯著成效。人民銀行北京市分行貨幣信貸管理處處長余劍表示，目前，全市科技型企業(yè)貸款余額超萬億元，近五年增速均顯著高于各項(xiàng)貸款平均增速，“專精特新”中小企業(yè)的信貸覆蓋面已接近60%。上半年，北京共有41家高新技術(shù)企業(yè)發(fā)債融資1590億元，同比增長40.2%，發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)302億元。
科技金融的“北京樣板”，由“四梁八柱”搭建而成。首先是多維度的科技金融政策體系。余劍介紹，人民銀行北京市分行今年又印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動科技金融專營組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展 做好科技金融大文章的意見》（以下簡稱《意見》）《金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展的工作方案》兩份文件，聚焦發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，完善科創(chuàng)金融政策框架。
事實(shí)上，北京市對科技金融專營組織機(jī)構(gòu)的監(jiān)測和評估，在探索科技金融專營化發(fā)展路徑、完善差異化管理機(jī)制等方面早有探索。而新《意見》的出臺，將進(jìn)一步引導(dǎo)科技金融專營化發(fā)展，培育專注服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的科技金融專營組織機(jī)構(gòu)，助力北京加快建設(shè)國際科創(chuàng)中心。
人民銀行中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)分行行長毛笑蓉表示，《意見》對金融機(jī)構(gòu)建設(shè)科技金融專營組織機(jī)構(gòu)的五個著力點(diǎn)進(jìn)行了細(xì)致的引導(dǎo)，包括切實(shí)推進(jìn)科技信貸管理體制創(chuàng)新、積極拓展科技金融特色產(chǎn)品和服務(wù)、不斷完善科技金融人才管理制度等。
除了政策體系的構(gòu)建，科技金融的發(fā)展離不開貨幣政策工具注入動力。而“因地制宜”是北京打造地方貨幣政策工具運(yùn)用體系的理念核心。其中，“京創(chuàng)融”“京創(chuàng)通”“京制通”等再貸款再貼現(xiàn)工具累計投放超1100億元，支持科技創(chuàng)新、高端制造領(lǐng)域；積極推動科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款在京落地。
《意見》中同樣提出三部門將從五個方面加強(qiáng)對科技金融專營組織機(jī)構(gòu)的支持，其中就包括貨幣政策工具的引導(dǎo)。“支持地方法人銀行依托再貸款政策創(chuàng)新推出科技信貸專項(xiàng)產(chǎn)品，并在本行的專營組織機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色申請通道，人民銀行北京市分行對于符合條件的科技信貸業(yè)務(wù)給予100%額度支持。”
此外，人民銀行北京市分行創(chuàng)新多元化科技金融產(chǎn)品體系，引導(dǎo)銀行推出100多款科技信貸特色產(chǎn)品。搭建“科創(chuàng)金融產(chǎn)品超市”等科技金融支撐服務(wù)平臺，有效促進(jìn)銀企對接；打造“中關(guān)村科技金融大講堂”“融匯中關(guān)村”品牌，提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。
放眼“五篇大文章”的整體工作，余劍表示，上半年，人民銀行北京市分行向“五篇大文章”領(lǐng)域發(fā)放政策性資金643億元，占地區(qū)央行政策性資金總額的四分之三，撬動相關(guān)領(lǐng)域貸款增速持續(xù)高于一般貸款。
跨境貿(mào)易和投融資便利化“一攬子政策”
北京一直是外匯管理改革的先行先試地區(qū)。發(fā)布會上，豐富的外匯便利化舉措吸引了廣泛關(guān)注。
外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免予登記，借用外債、境外上市外匯登記由銀行直接辦理……這樣的利好源于2024年2月國家外匯管理局北京市分局發(fā)布的《北京地區(qū)跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱“試點(diǎn)政策”）。人民銀行北京市分行資本項(xiàng)目管理處處長段爽麗表示，從企業(yè)層面看，試點(diǎn)政策進(jìn)一步優(yōu)化管理流程，簡化操作環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)效率，便利市場經(jīng)營主體合規(guī)辦理跨境貿(mào)易和投融資業(yè)務(wù)。
一方面，試點(diǎn)政策進(jìn)一步便利了經(jīng)常項(xiàng)目外匯資金收付，支持銀行優(yōu)化新型國際貿(mào)易結(jié)算，擴(kuò)大貿(mào)易收支軋差凈額結(jié)算范圍，免除貨物貿(mào)易超期限等特殊退匯業(yè)務(wù)事前登記，優(yōu)化服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下代墊或分?jǐn)倶I(yè)務(wù)管理。截至6月末，北京地區(qū)25家審慎合規(guī)銀行為344家優(yōu)質(zhì)企業(yè)累計辦理便利化業(yè)務(wù)28309筆、金額超445億美元，在節(jié)省優(yōu)質(zhì)企業(yè)“腳底成本”的同時，有效提升了經(jīng)常項(xiàng)目外匯資金結(jié)算效率。
另一方面，外商投資企業(yè)使用外匯資本金在境內(nèi)進(jìn)行股權(quán)投資時，注冊在北京地區(qū)的被投資企業(yè)或股權(quán)出讓機(jī)構(gòu)無需辦理接收境內(nèi)再投資登記。截至6月末，已有超過50家企業(yè)使用該項(xiàng)政策，外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資意愿上升。
“包括再投資免登記在內(nèi)的一系列便利化措施讓復(fù)雜的資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)流程變得簡單易懂，切實(shí)提高了外商投資企業(yè)資本金的境內(nèi)使用效率，提升了境外投資者來華投資興業(yè)的信心。”某科技公司如是說道。
此外，試點(diǎn)政策實(shí)施后，符合條件的北京地區(qū)企業(yè)可直接在北京轄內(nèi)銀行申請辦理借用外債、境外上市外匯登記，無需在外匯局辦理。在登記完成后可接續(xù)在銀行辦理賬戶開立、資金入賬等業(yè)務(wù)。如此一來，打通了銀行授信、企業(yè)外債簽約登記、開戶、入賬、提款全環(huán)節(jié)服務(wù)流程，銀行可實(shí)時跟蹤市場價格變化，合理安排借款主體外債借用時間周期，提高企業(yè)資金收付效率。截至6月末，超50家企業(yè)享受政策便利，融入資金超20億美元。
同時試點(diǎn)政策還提出，融資租賃子公司在自身外債額度不足的情況下，可以使用母公司尚未使用的外債額度借用外債。段爽麗指出，實(shí)施前，融資租賃特殊目的公司（SPV）因注冊資本低，可借外債額度小，難以購買大型租賃物，試點(diǎn)政策便利此類經(jīng)營主體在風(fēng)險可控的前提下拓寬融資渠道，享受政策紅利，有效解決企業(yè)融資難、融資貴問題。
除試點(diǎn)政策外，外匯局推出的貿(mào)易和投融資便利化“一攬子政策”為企業(yè)帶來了充分的便利。例如，將跨境融資便利化試點(diǎn)政策試點(diǎn)主體擴(kuò)大至高新技術(shù)、專精特新和科技型中小企業(yè)，自主借用外債額度統(tǒng)一為1000萬美元，進(jìn)一步拓寬了科技型中小企業(yè)特別是處于發(fā)展初期的輕資產(chǎn)科技型中小企業(yè)的融資渠道；放寬境外直接投資前期費(fèi)用規(guī)模限制，僅保留不超過擬投資總額15%的比例要求，助力企業(yè)拓展海外市場；取消外債賬戶異地開立核準(zhǔn)，統(tǒng)一本外幣管理模式，便利特殊經(jīng)營企業(yè)外債資金異地使用。
“下一步，人民銀行北京市分行和外匯局北京市分局將積極推動落實(shí)跨境貿(mào)易和投融資高水平開放相關(guān)政策，強(qiáng)化政策傳導(dǎo)，使更多主體享受更高水平開放的政策紅利。”段爽麗強(qiáng)調(diào)。