來源： 
2016-10-13 關于印發《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》的通知
銀監發〔2016〕11號
各省、自治區、直轄市人民政府：
《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》已經國務院同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。
2016年4月13日
P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案
P2P網絡借貸（以下簡稱網貸）作為一種互聯網金融業態，在緩解小微企業融資難、滿足民間資本投資需求等方面發揮了積極作用。但近年來，網貸行業風險有所積聚，爆發了一系列風險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯網金融行業聲譽和健康發展造成較大負面影響，給金融安全和社會穩定帶來較大危害。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，促進網貸行業規范有序發展，根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》）和《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
一、工作目標和原則
（一）工作目標
按照任務要明、措施要實、責任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創新發展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置風險事件，遏制網貸領域風險事件高發勢頭，維護經濟金融秩序和社會穩定。一是在市場主體層面，著力扶優抑劣，支持鼓勵依法合規的網貸機構開展業務，促其健康發展，整治和取締違法違規的網貸機構。二是在市場環境層面，加強規范優化，扭轉行業機構異化趨勢，實現正本清源，強化風險教育，引導出資人理性出資。三是在機制層面，堅持標本兼治，建立行業長效規范機制，消除監管空白，實現規范創新兼顧發展，形成良性循環。
（二）工作原則
態度積極，措施穩妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責任意識，明確職責分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩扎穩打，講究方式方法，處理好工作力度和節奏的關系。
底線思維，預案完備。充分認識網貸領域風險的復雜性、隱蔽性、突發性、涉眾性、傳染性，在統籌考慮各種突發風險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風險，有效控制增量風險，堅決守住不發生系統性區域性金融風險的底線。
線上線下，統籌治理。兼顧市場主體的線上業務與線下實體，明確關聯關系，依據其經營本質和實際控制人進行統籌治理。將從事線下金融業務活動的網貸機構及涉及網貸業務的綜合性互聯網金融平臺納入專項整治范圍，做到風險防范和治理全覆蓋。
分類處理，標本兼治。根據網貸機構違法違規性質、情節和程度分類處理，精準施策，把專項整治工作與貫徹落實行業有關制度、促進網貸機構改革創新與重組改造結合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業監管，構建長效機制。
依法合規，有章可循。貫徹落實《指導意見》、《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》和本方案明確的原則和要求，嚴格遵循有關法律法規和規章制度，做到依法整治、合規處理，為網貸行業常態化監管奠定基礎。
上下聯動，協調配合。各有關部門、各地方人民政府加強組織領導，完善工作機制，充分考慮網貸行業跨區域、跨領域、跨行業的特點，加強部門間和區域間的協同聯動，形成工作合力，提高整治效率，夯實整治基礎，鞏固整治成果。
二、全面排查、摸清底數
（一）排查目的
準確掌握網貸機構相關數據，提高數據的權威性、準確性和及時性，摸清行業底數，建立較為完整的行業基本數據統計體系，為專項整治工作及今后的行業監管奠定堅實基礎。
（二）排查對象
本次排查摸底的對象是各地經工商登記注冊的網貸機構，根據《指導意見》要求，該類機構應當以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。同時，部分以網貸名義開展經營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已經脫離信息中介本質，異化為信用中介的機構，也是本次排查和整治的對象。
此外，對于互聯網企業與銀行業金融機構合作開展業務情況進行排查。互聯網企業與銀行業金融機構合作開展業務不得違反相關法律法規規定，不得通過互聯網跨界開展金融活動進行監管套利。
（三）排查方式
采取多方數據匯總、逐一比對、網上核驗、現場實地認證等方式進行。在數據匯總層面，銀監會會同工業和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯網信息辦公室及第三方統計機構、行業自律組織等，利用行業信息庫、大數據檢索、工商注冊信息、接受舉報等方式，匯總形成網貸機構基本數據統計，并發送至各省級人民政府。各省級人民政府以此為基礎，綜合采取公告確認、電話聯系、現場勘查、高管約談等方式對行業機構數據統計的內容進行逐一核實，并要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認，做到對本地區網貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現“一戶一檔”。
（四）排查內容
各省級人民政府對本地區機構的排查主要包括：一是網貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數、分支機構數量及分布等。二是網貸機構各類產品及業務運營情況，包括產品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網貸機構存在的主要問題，包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發放貸款、期限拆分、發售銀行理財和券商資管等產品、違規債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時；是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業務的網貸機構進行重點排查。根據排查結果匯總本地區問題機構總體數量、各類問題機構的占比等，并據此對本地區機構風險狀況進行判斷。
對于跨區域經營的網貸機構，銀監會協調相關省級人民政府加強合作，密切配合，進一步增強摸底排查的完整性、準確性、時效性。
三、明確標準、分類施策
（一）分類處置標準
專項整治工作的重點是整治和取締互聯網企業在線上線下違規或超范圍開展網貸業務，以網貸名義開展非法集資等違法違規活動。分類處置標準以《指導意見》和有關監管要求等作為主要依據：一是網貸機構滿足信息中介的定性。二是業務符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯網機構實現的直接借貸。三是不得觸及業務“紅線”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發放貸款、期限拆分、發售銀行理財和券商資管等產品、違規債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等。四是落實出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規的網絡安全設施。
（二）分類處置措施
對各類網貸機構認真甄別，根據風險程度、違法違規性質和情節輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風險的風險，確保風險全面排查、問題全面整治和監管全面覆蓋。
根據以上標準將網貸機構劃分為三類，并實施分類處置。一是合規類。該類機構嚴格遵守信息中介定位，穩健經營、運作規范，具有較強的管理技術和風險控制能力，基本符合《指導意見》規定，未違反有關法律法規和規章制度。應對此類機構實施持續監管，支持鼓勵其合規發展，督促其規范運營。二是整改類。該類機構大多數運行不規范，風險控制不足，缺乏持續經營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業務“紅線”的問題。此類機構應按照有關要求限期整改，整改不到位的，責令繼續整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構涉嫌從事非法集資等違法違規活動，應對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關法律法規和規章制度規定，由相關部門給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時，做好核實資本和財務狀況工作，妥善處理債權債務關系，依法保護投資者合法權益。
四、職責分工
按照《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》要求，專項整治工作按照銀監會會同中央有關部門與省級人民政府雙負責制的原則，明確分工，落實責任。
（一）加強組織領導。銀監會會同中央宣傳部、中央維穩辦、發展改革委、工業和信息化部、公安部、財政部、住房城鄉建設部、人民銀行、工商總局、法制辦、國家網信辦、國家信訪局、最高人民法院、最高人民檢察院成立網貸風險專項整治工作領導小組，銀監會為組長單位，工業和信息化部、公安部、國家網信辦、工商總局為副組長單位，其他部門為成員單位，網貸風險專項整治工作小組辦公室設在銀監會。
（二）中央監管部門職責。銀監會作為網貸風險專項整治工作統籌部門，負責總體工作的組織和協調。一是制定規則，即制定網貸行業監管制度和第三方存管等系列配套制度，擬定網貸風險專項整治工作實施方案，明確專項整治工作目標、原則、內容、措施等。二是培訓部署，即對專項整治工作進行周密部署，組織開展培訓。三是劃清界限，即明確網貸業務負面清單，劃清網貸機構不得從事的業務邊界。四是督導匯總，即加強跨部門、跨地區間協調，研究重大問題、匯總工作報告等。五是在省級人民政府統一領導下，省金融辦（局）與銀監會省級派出機構共同牽頭負責本地區分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。
各相關部門發揮職能作用，密切協作，互通信息，共享資源，形成合力。
（三）各省級人民政府職責。各省級人民政府按照中央監管部門的統一方案和要求，負責本地區具體整治工作。在各省級人民政府統一領導下，設網貸風險專項整治聯合工作辦公室，由省金融辦（局）和銀監會省級派出機構共同負責，辦公室成員由省級人民政府根據工作需要確定相關部門組成，具體組織實施專項整治工作，并建立風險事件應急制度和處置預案，做好本地區維穩工作，最大限度預防和減少風險事件造成的不良社會影響，維護社會穩定。
五、時間進度
（一）部署培訓階段。根據《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》要求，銀監會協調有關各方匯總網貸行業機構基本數據統計，部署培訓各地方開展專項整治工作。此項工作于2016年4月底前完成。
（二）行業摸底排查階段。各省級人民政府依照網貸行業機構基本數據統計對本地區機構進行摸底排查，并報銀監會。此項工作于2016年7月底前完成。
（三）分類處置階段。各省級人民政府依照摸底排查結果，結合《指導意見》和本方案要求，對本地區機構進行分類處置。此項工作于2016年11月底前完成。
（四）總結督導階段。銀監會將適時赴各地對專項整治工作進行督導，各省級人民政府應對檢查、查處、整改情況進行總結，形成報告報送銀監會。銀監會將根據各地情況，形成規范整治工作總體報告，報送互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。此項工作于2017年1月底前完成。
六、配套支持措施
（一）加強輿論宣傳引導。加強網貸風險專項整治工作正面宣傳與輿論引導，鼓勵網貸機構在依法合規的前提下創新發展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發聲，及時回應投資者關切。加強輿情監測，強化媒體責任，為整治工作營造良好的輿論環境。
（二）加強各方協調配合。加強各部門溝通協調，完善工作機制，堅持部門間和區域間縱橫聯動，協作配合。加強中央與地方金融監管協同配合，共同履行好監管職責，形成專項整治和日常監管的合力，確保中央和地方金融監管目標和規則的一致性，守住不發生系統性區域性金融風險的底線。
（三）注重工作方式方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風險隔離，依法依規，有節有度，妥善化解各類存量風險，防范風險蔓延和疊加，切實防范處置風險的風險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經濟金融秩序和社會穩定。